عرض مصدر بازل 4


'''معايير بازل 4''' هي تغييرات في متطلبات رأس مال البنوك العالمية التي اتُفقَ عليها في عام 2017 ومن المُقرر تنفيذها في يناير 2023. يقومون بتعديل المعايير المصرفية الدولية المعروفة ب[[اتفاقيات بازل]].<ref name=":02">{{استشهاد بخبر
| الأخير = Davies
| الأول = Howard
| تاريخ = 2017-12-21
| عنوان = The Last Basel Round? by Howard Davies
| لغة = en
| عمل = Project Syndicate
| مسار = https://www.project-syndicate.org/commentary/basel-committee-new-capital-adequacy-rules-by-howard-davies-2017-12
| تاريخ الوصول = 2017-12-27
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20171228000421/https://www.project-syndicate.org/commentary/basel-committee-new-capital-adequacy-rules-by-howard-davies-2017-12 | تاريخ أرشيف = 28 ديسمبر 2017 }}</ref> يجادل المنظمون بأن هذه التغييرات هي ببساطة استكمال لإصلاحات [[بازل 3]]، المتفق عليها مبدئيًا في 2010-2011، رغم الاتفاق على معظم إصلاحات بازل 3 بالتفصيل في ذلك الوقت.<ref>{{استشهاد ويب
| مسار = https://www.icaew.com/en/technical/financial-services/regulation-guidance/regulators-look-ahead-to-basel-4
| عنوان = Regulators look ahead to 'Basel 4'
| ناشر = ICAEW
| تاريخ الوصول = 18 May 2014
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20181005031040/https://www.icaew.com/en/technical/financial-services/regulation-guidance/regulators-look-ahead-to-basel-4 | تاريخ أرشيف = 5 أكتوبر 2018 }}</ref> لجنة بازل (BCBS) نفسها تسميها ببساطة «إصلاحات نهائية»<ref name="مولد تلقائيا1">{{استشهاد ويب
| مسار = https://www.bis.org/bcbs/publ/d464.htm
| عنوان = Sixteenth progress report on adoption of the Basel regulatory framework
| ناشر = BCBS
| تاريخ الوصول = 31 May 2019
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20210126001421/https://www.bis.org/bcbs/publ/d464.htm | تاريخ أرشيف = 26 يناير 2021 }}</ref> وقد أطلقت عليها حكومة المملكة المتحدة اسم «بازل 3.1».<ref>{{استشهاد ويب
| مسار = https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/871680/Final_Budget_policy_statement_-_Basel_and_prudential_measures.pdf
| عنوان = Prudential standards in the Financial Services Bill Policy statement
| تاريخ = 2020-03-11
| موقع = UK Government
| تاريخ الوصول = 2020-03-12
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20201026091055/https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/871680/Final_Budget_policy_statement_-_Basel_and_prudential_measures.pdf | تاريخ أرشيف = 26 أكتوبر 2020 }}</ref> يجادل منتقدو الإصلاح، ولا سيما أولئك الذين ينتمون إلى الصناعة المصرفية، بأن بازل 4 تتطلب زيادة كبيرة في رأس المال ويجب التعامل معها على أنها جولة متميزة من الإصلاحات.<ref name=":02" />

== المتطلبات ==
تقدم بازل 4 تغييرات تحد من انخفاض رأس المال الذي يمكن أن ينتج عن استخدام البنوك للنماذج الداخلية بموجب النهج القائم على التصنيفات الداخلية. وهذا يشمل: <ref>{{استشهاد ويب
| مسار = http://www.kpmg.com/lu/en/issuesandinsights/articlespublications/pages/basel-4-emerging-from-the-mist.aspx
| عنوان = Basel 4 – Emerging from the mist
| ناشر = KPMG
| تاريخ الوصول = 18 May 2014
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20150507213534/http://www.kpmg.com/lu/en/issuesandinsights/articlespublications/pages/basel-4-emerging-from-the-mist.aspx | تاريخ أرشيف = 7 مايو 2015 }}</ref><ref>{{استشهاد ويب
| مسار = http://www.mondaq.com/x/265476/Financial+Services/Basel+4+Emerging+From+The+Mist
| عنوان = South Africa: Basel 4 – Emerging From The Mist?
| ناشر = Mondaq
| تاريخ الوصول = 18 May 2014
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20200131203014/http://www.mondaq.com/x/265476/Financial+Services/Basel+4+Emerging+From+The+Mist | تاريخ أرشيف = 31 يناير 2020 }}</ref>

* أرضية موحدة، بحيث تكون متطلبات رأس المال دائمًا على الأقل 72.5٪ من المتطلبات وفقًا للنهج القياسي؛<ref name=":1">{{استشهاد ويب
| مسار = http://blogs.deloitte.ch/banking/2017/12/five-things-to-remember-about-basel-iii.html
| عنوان = Five things to remember about Basel III - Banking blog
| موقع = blogs.deloitte.ch
| لغة = en-GB
| تاريخ الوصول = 2018-01-09
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20180110174513/http://blogs.deloitte.ch/banking/2017/12/five-things-to-remember-about-basel-iii.html | تاريخ أرشيف = 10 يناير 2018 }}</ref>
* التخفيض المُتزامن في أوزان المخاطر الموحدة لقروض الرهن العقاري مُنخفضة المخاطر؛<ref name=":1" />
* نسبة [[رفع مالي|الرفع المالي]] المرتفعة للبنوك العالمية ذات الأهمية النظامية (G-SIBs)، مع زيادة تعادل 50٪ من نسبة رأس المال المعدل للمخاطر<ref name=":1" />
* مزيد من الإفصاح المفصل عن الاحتياطيات والإحصاءات المالية الأخرى.

ستدخل هذه الإصلاحات حيز التنفيذ اعتبارًا من كانون الثاني (يناير) 2023 (باستثناء أرضية المخرجات، والتي يتم إدخالها على مراحل، لتصبح سارية المفعول بالكامل في 1 يناير 2027).<ref name="مولد تلقائيا1" />

قد تضطر البنوك البريطانية وحدها إلى جمع 50 مليار جنيه إسترليني أخرى في رأس المال من أجل تلبية متطلبات بازل 4.<ref>{{استشهاد ويب
| مسار = http://www.ibtimes.co.uk/uk-banks-capital-ratio-requirements-bank-england-505642
| عنوان = KPMG: UK Banks Facing New £50bn Capital Hole as 'Basel IV' Emerges
| تاريخ = September 12, 2013
| ناشر = International Business Times
| تاريخ الوصول = 18 May 2014
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20210525045523/https://www.ibtimes.co.uk/uk-banks-capital-ratio-requirements-bank-england-505642 | تاريخ أرشيف = 25 مايو 2021 }}</ref> من المتوقع أن ينخفض متوسط نسبة رأس المال من المستوى الأول (CET1) للأسهم المشتركة للبنوك الأوروبية الكبرى بنسبة 0.9٪، مع التأثير الأكبر على البنوك في السويد والدنمارك بنسبة 2.5٪ إلى 3٪.<ref>{{استشهاد ويب
| مسار = https://home.kpmg.com/xx/en/home/insights/2017/12/basel4-capital-and-strategic-planning-fs.html?a=b
| عنوان = Basel IV – capital and strategic planning
| تاريخ = 2017-12-19
| موقع = KPMG
| لغة = en-us
| تاريخ الوصول = 2018-01-10
| الأخير = Nicolaus
| الأول = David
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20180921153244/https://home.kpmg.com/xx/en/home/insights/2017/12/basel4-capital-and-strategic-planning-fs.html?a=b | تاريخ أرشيف = 21 سبتمبر 2018 }}</ref>

== التاريخ ==
بازل 3 هو إطار تنظيمي دولي للبنوك طورته [[لجنة بازل للرقابة المصرفية]] (BCBS) استجابة [[الأزمة المالية 2007–2008|للأزمة المالية في 2007-2008]]. يحتوي على قواعد مختلفة بشأن متطلبات رأس المال والسيولة. تعد إصلاحات عام 2017 مكملة لاتفاقية بازل 3 الأولية. اعتُمدت مجموعة القواعد هذه في 7 ديسمبر 2017 (14 يناير 2019 لتعديل إطار عمل مخاطر السوق) مع تاريخ التنفيذ المزمع في يناير 2022 (2027 لأرضية المخرجات).<ref>{{استشهاد ويب
| مسار = https://www.bis.org/bcbs/publ/d424_inbrief.pdf
| عنوان = Finalising Basel III - in brief
| ناشر = BCBS
| تاريخ الوصول = 16 July 2019
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20210506044302/https://www.bis.org/bcbs/publ/d424_inbrief.pdf | تاريخ أرشيف = 6 مايو 2021 }}</ref><ref>{{استشهاد ويب
| مسار = https://www.bis.org/bcbs/basel3.htm
| عنوان = Basel III Website
| ناشر = BCBS
| تاريخ الوصول = 16 July 2019
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20211105031029/https://www.bis.org/bcbs/basel3.htm | تاريخ أرشيف = 5 نوفمبر 2021 }}</ref> نظرًا لأن (BCBS) لا تملك السلطة لإصدار لائحة ملزمة قانونًا، يجب تنفيذ معايير بازل من قبل السلطات الوطنية.<ref>{{استشهاد ويب
| مسار = https://www.bis.org/bcbs/review_process.htm
| عنوان = Policy development and implementation review
| تاريخ = 30 October 2015
| موقع = www.bis.org
| تاريخ الوصول = 8 April 2019
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20210921062106/https://www.bis.org/bcbs/review_process.htm | تاريخ أرشيف = 21 سبتمبر 2021 }}</ref>

استجابةً ل[[جائحة فيروس كورونا]]، وافقت (BCBS) على تأخير التنفيذ حتى يناير 2023.<ref>{{استشهاد بدورية محكمة
| تاريخ = 2020-03-27
| عنوان = Governors and Heads of Supervision announce deferral of Basel III implementation to increase operational capacity of banks and supervisors to respond to Covid-19
| مسار = https://www.bis.org/press/p200327.htm
| لغة = en
| مسار أرشيف = https://web.archive.org/web/20211109165233/https://www.bis.org/press/p200327.htm | تاريخ أرشيف = 9 نوفمبر 2021 }}</ref>

== انظر أيضًا ==

* [[اتفاقيات بازل]]

== مراجع ==
{{مراجع|2}}

== روابط خارجية ==

* [http://www.oecd.org/finance/financial-markets/45314422.pdf منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية: التفكير فيما وراء بازل 3: الحلول الضرورية لرأس المال والسيولة]

== فهرس ==

* يوانيس أكيزيديس، لامبروس كاليفاس (2018). ''نمذجة بازل الرابع: التنفيذ والتأثير والتداعيات''، بالجريف ماكميلان. {{ردمك|978-3319704241}}

([[رقم ISBN]]: [[خاص:BookSources/978-3319704241|978-3319704241]])
{{شريط بوابات|الاقتصاد}}

[[تصنيف:قوانين البنوك]]